Chi desidera migliorare il proprio futuro finanziario dovrebbe iniziare quanto prima a costruire un patrimonio in modo strategico, seguendo i consigli di UBS. Le possibili ragioni per decidere di investire il proprio denaro possono essere molte.
Ad esempio: assicurarsi una pensione senza preoccupazioni finanziarie, disporre di un capitale per realizzare un sogno nel cassetto oppure, più semplicemente, far crescere il patrimonio. Definire una buona strategia d’investimento può contribuire a guardare al futuro con maggiore serenità.
Anche se obiettivi e motivazioni possono variare da persona a persona, esistono cinque aspetti fondamentali da considerare.
- Investire invece di lasciare il denaro su un conto di risparmio
Gli investimenti consentono di proteggersi dall’inflazione. L’aumento dei prezzi di beni e servizi riduce nel tempo il potere d’acquisto del denaro. Un conto di risparmio difficilmente riesce a compensare questa perdita di valore. Una soluzione di investimento può invece offrire la possibilità di ottenere rendimenti in grado di contrastare almeno in parte l’inflazione. Con UBS Duo Risparmio, destinare metà del capitale a un deposito a termine con interesse dell’1% e l’altra metà a una soluzione di investimento, per beneficiare dell’andamento dei mercati finanziari: un equilibrio tra stabilità e crescita.
- Pianificare prima di investire
Iniziare presto per sfruttare l’effetto dell’interesse composto sul patrimonio. Interessi e dividendi aumentare il capitale investito e generare a loro volta ulteriori rendimenti, permettendo al patrimonio di crescere nel tempo in modo esponenziale. Prima di investire, chiarire le proprie esigenze finanziarie: determinare il fabbisogno per le spese correnti e variabili e definire la riserva di liquidità desiderata. In questo modo, identificare le risorse disponibili da destinare alla costruzione del patrimonio.
- Definire una strategia e un orizzonte temporale
Ogni persona avere progetti e obiettivi diversi. Gli investimenti si basano su tre elementi: sicurezza, liquidità e rendimento. Non esiste investimento privo di rischio, ma investire può offrire prospettive di rendimento superiori rispetto al semplice risparmio. Definire una strategia personale in base a obiettivi, preferenze e disponibilità finanziaria. Considerare che maggiore disponibilità al rischio può comportare maggiori opportunità di rendimento. In presenza di un orizzonte temporale breve, preferire soluzioni con rischio più contenuto. Valutare non solo la capacità finanziaria di assumere rischio, ma anche la propria resilienza emotiva: capacità di rischio e propensione al rischio non coincidono.
- Diversificare per ridurre i rischi
Distribuire il capitale tra diverse classi di investimento, settori, mercati, valute e strumenti. Una buona diversificazione può aumentare le opportunità di rendimento e contribuire a limitare eventuali perdite. In caso di performance negativa di un investimento, altri potrebbero compensarne l’andamento. Utilizzare fondi di investimento o versamenti regolari su un Conto fondi UBS per favorire una diversificazione automatica e accedere a opportunità di rendimento potenzialmente superiori rispetto a un conto di risparmio.
- Mantenere il controllo e rivedere periodicamente gli obiettivi
Seguire con coerenza la strategia definita per evitare decisioni impulsive dettate dall’emotività. In presenza di cambiamenti nella situazione personale, riconsiderare le esigenze e adeguare la strategia d’investimento. Aggiornare non significa rinunciare a investire, ma adattare il percorso agli obiettivi attuali.
Perché investire con UBS?
Affidarsi alla competenza ed esperienza UBS e accedere a soluzioni innovative come UBS Manage o il Conto fondi UBS. Ricevere una consulenza personalizzata orientata al raggiungimento dei propri obiettivi finanziari.
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